Для юридических лиц
Страхование аванса: обеспечение возврата предоплаты по договору
Многие контракты на поставку, строительство и услуги предусматривают аванс. Для заказчика это риск: деньги уже перечислены, а работа может быть не выполнена. Поэтому заказчики нередко требуют от исполнителя обеспечение возврата аванса. Страхование аванса — один из способов такое обеспечение предоставить. В Insurance Center можно рассчитать стоимость и сравнить предложения лицензированных страховщиков.
Кому подходит
Полис оформляет исполнитель по договору, получающий предоплату, а выгодоприобретателем выступает заказчик. Такая схема выгодна обеим сторонам: заказчик защищает свои деньги, исполнитель получает аванс и может начать работу без отвлечения оборотных средств на залог.
Кому нужен полис
- Подрядчикам в строительстве
- Поставщикам оборудования и товаров
- Исполнителям услуг с крупной предоплатой
- Участникам закупок, где требуется обеспечение аванса
Параметры в калькуляторе
- Сумма аванса — она же страховая сумма
- Риски: неисполнение обязательств, банкротство
- Ответственность подрядчика как дополнительное условие
- Договор по требованиям Министерства финансов
Какие риски покрываются
Неисполнение обязательств — исполнитель не выполнил работы или не поставил товар в срок и не вернул аванс по требованию заказчика. Банкротство — исполнитель признан банкротом и не в состоянии вернуть полученные деньги. Выбор рисков зависит от требований заказчика: иногда достаточно одного из них, иногда обеспечение должно покрывать оба. Дополнительное условие об ответственности подрядчика расширяет защиту заказчика, если договор касается строительных или монтажных работ. Какие формулировки нужны именно вам, лучше сверить с проектом договора ещё до подачи заявки страховщику.
Что важно проверить
- Требования заказчика. Принимает ли он страховой полис как обеспечение и какой текст договора ему нужен.
- Срок действия. Полис должен действовать до зачёта аванса полностью, с запасом на возможную задержку.
- Порядок уменьшения суммы. Снижается ли страховая сумма по мере закрытия аванса актами.
- Регресс. Как страховщик взыщет выплаченную сумму с исполнителя.
Важно понимать. Страхование аванса не освобождает исполнителя от ответственности. Если страховщик выплатит заказчику возмещение, он, как правило, вправе потребовать эту сумму с исполнителя в порядке регресса.
Когда возможен отказ
Выплату могут не произвести, если договор был изменён без согласования со страховщиком, аванс израсходован или зачтён в соответствии с условиями договора, заказчик сам нарушил свои обязательства и этим сделал исполнение невозможным, либо требование предъявлено после окончания срока страхования. Отказ возможен и при недостоверных сведениях, представленных при оформлении. Полный перечень указывается в правилах страхования.
От чего зависит стоимость
Главные факторы — сумма аванса и срок действия полиса. Страховщик оценивает финансовое состояние исполнителя, его опыт выполнения похожих контрактов и характер договора. Влияет и набор рисков: покрытие и неисполнения обязательств, и банкротства шире, чем одного риска. Дополнительные условия — ответственность подрядчика или договор по требованиям Министерства финансов — также учитываются в расчёте. Окончательную цену страховщик называет после изучения документов.
Что подготовить
- Учредительные документы и БИН компании
- Финансовую отчётность за последние периоды
- Договор или проект договора с условиями аванса
- Требования заказчика к обеспечению
- Сведения о выполненных аналогичных контрактах
Как оформить
Расчёт на сайте
Укажите в калькуляторе Insurance Center сумму аванса, риски и дополнительные условия.
Сравнение предложений
Мы направим запросы страховщикам и сравним их условия и стоимость.
Оформление и оплата
Подпишите договор, оплатите премию, и полис придёт на электронную почту.
Что делать при страховом случае
- Заказчик фиксирует нарушение: срыв сроков, непоставку или отказ исполнителя от договора.
- Заказчик направляет исполнителю письменное требование вернуть аванс.
- Если аванс не возвращён, заказчик уведомляет страховщика в срок, установленный договором.
- К заявлению прикладываются договор, платёжные документы и переписка с исполнителем.
- Страховщик рассматривает документы и принимает решение о выплате.
Как выбрать программу
Начните с требований заказчика: они определяют допустимую форму обеспечения, набор рисков и срок. Затем сравните страховщиков по стоимости, скорости рассмотрения заявки и перечню требуемых документов. Для крупных и длительных контрактов стоит заранее обсудить, как будет уменьшаться страховая сумма по мере зачёта аванса.
Помните о сроках: подготовка документов и рассмотрение заявки у страховщика занимают время, а заказчик обычно ждёт обеспечение к определённой дате. Лучше начать оформление сразу после того, как стали известны условия договора и сумма аванса. Если вы регулярно участвуете в закупках, имеет смысл один раз пройти проверку у страховщика, чтобы последующие полисы оформлялись быстрее.
Материал носит справочный характер; окончательные условия определяются правилами страхования и договором.
Как поможет Insurance Center
Мы проверим требования заказчика к обеспечению, подберём страховщиков, готовых принять ваш риск, и поможем подготовить документы, чтобы успеть к сроку подписания договора. Телефон: +7 727 225 40-40.
